Assurance Vie MACSF : Avis Complet 2023

Après avoir accompagné des dizaines de professionnels de santé pour leurs investissements de manière totalement indépendante, j'ai pu constater que la grande majorité allait "automatiquement" chez la MACSF pour leur assurance vie.

J'ai donc pris le temps de bien analyser cette assurance vie très prisée par les professionnels de santé pour vous donner un avis objectif en tant que conseiller financier indépendant.

Dans cet article, nous allons nous pencher sur les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de l'Assurance Vie MACSF, afin de vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée.

La MACSF, l'une des principales compagnies d'assurance en France, est réputée pour son engagement à fournir des solutions financières fiables et adaptées aux professionnels du secteur médical et de la santé.

Si vous souhaitez découvrir les avantages de consulter un conseiller financier pour professionel de santé je vous invite à lire cet article.

Sinon vous pouvez aussi prendre directement RDV avec un conseiller pour un appel découverté gratuit.

Prendre un RDV

1. La MACSF : L'assurance spécialisée dans les professionels de santé

Bien que cet article soit focalisé sur l'assurance vie de la MACSF, je souhaitais faire un point sur la raison pour laquelle la majorité des professionnels de santé était chez la MACSF.

La MACSF propose divers produits d'assurance : La RC Pro, l'assurance habitation, voiture, prévoyance etc...

Ils ont tendance à appliquer des promos systématiques en cas de contrat multiples chez eux.

Dans la mesure où les professionnels de santé ont tendance à prendre leur RC Pro et la prévoyance chez eux (le coeur de métier de la MACSF), il est facile d'être tenté par la facilité d'y ajouter les contrats de placement également chez eux.

Il est à noter également que la MACSF fait partie de l'environnement des professionnels de santé dès leur année d'étude avec généralement des promos et des gratuité pendant les première années.

Et c'est une fois que le professionnel entre en fonction officiellement que le plein tarif s'applique.

Dans cet article nous allons nous focaliser sur l'assurance vie de la MACSF avec ses avantages et inconvénients.

Mais avant tout une petite description de ce produit d'épargne qui est le préférée des Français.

2. Qu'est-ce que l'assurance vie ?

L'assurance vie est un produit financier qui offre une protection financière aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré.

Elle peut également servir d'outil d'investissement en permettant aux souscripteurs de constituer un capital à long terme en investissant notamment sur des supports tels que des actions , ETF, SCPI, private Equity ou encore le fond euro.

J'explique en détail les caractéristiques de l'assurance vie par rapport au PEA et au compte titre dans cet article

L'Assurance Vie MACSF est spécifiquement conçue pour répondre aux besoins des professionnels de la santé et de la médecine, offrant des avantages et des options adaptées à leur situation unique.

L'un des principaux avantages de l'assurance vie est sa capacité à fournir une sécurité financière à vos proches en cas de décès prématuré.

L'assurance vie peut également être utilisée comme un outil d'investissement pour faire fructifier vos économies. Avec l'Assurance Vie MACSF, vous bénéficiez d'un large éventail d'options d'investissement, allant des fonds en euros aux unités de compte, vous permettant de diversifier votre portefeuille et de maximiser vos rendements potentiels.

3. Les supports proposés par l'assurance vie MACSF

L'Assurance Vie MACSF offre une multitude de caractéristiques et d'options pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels de la santé et de la médecine.

Voici un aperçu des principaux supports que vous pouvez trouver sur cette assurance vie :

3.1 Le fond en euros RES

L'Assurance Vie MACSF propose des fonds en euros à capital garanti, ce qui signifie que votre capital est protégé même en cas de baisse des marchés financiers.

Ces fonds offrent généralement des rendements stables et sont considérés comme des options à faible risque.

Le fond euros de la MACSF est nommé RES multisupport et est composé :

- En majorité d'obligations à taux fixe

- D'autres classes d'actifs permettant de booster le rendement de ce fond euros.

La performance de ce fonds euros fait partie des rendements parmi les plus hauts du marché.

La performance a été de 2,5%* en 2022 alors que la moyenne du secteur était de 2% cette même année

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

3.2 Les unités de comptes

En plus des fonds en euros, l'Assurance Vie MACSF vous permet d'investir dans des unités de compte, qui sont des supports d'investissement liés à des actifs tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement.

Les unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais sont également soumises à un risque plus important car il n'y a pas de garantie en capital sur ces supports.

L'assurance vie de la MACSF propose une vingtaine d'unités de compte.

L'intégralité de ces UC sont des fonds d'investissements qui ont été sélectionné pour la qualité de leur gestion.

On peut y trouver des fonds actions, monétaires, obligataire et immobilier (SCPI)

En revanche, on ne peut pas trouver des supports d'investissement tels ques des titres vifs, ETF, private equity.

Il y a également un choix de SCPI assez restreints (seulement 2 SCPI dispo).

De plus les fonds d'investissement sont des supports chargés en frais (entre 1,5 et 2%) contrairement aux ETF qui permettent d'investir passivement à moindre frais (0,1 à 0,4%).

Si vous voulez découvrir le comparatif entre ETF et fond d'investissement c'est par ici

4. Performance et rendement de l'assurance vie MACSF

La performance et les rendements de l'Assurance Vie MACSF dépendent des options d'investissement choisies.

Les fonds en euros offrent généralement des rendements stables et sont considérés comme des options à faible risque.

Il est à noter que le rendement du fond euros de la MACSF fait partie des meilleurs du marché actuellement.

Les unités de compte, en revanche, offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais sont également soumises à un risque plus important.

Il est important de noter que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Les performances de l'Assurance Vie MACSF peuvent varier en fonction des conditions économiques et des performances des marchés financiers.

Il est donc essentiel de consulter régulièrement les informations fournies par MACSF et de revoir votre allocation d'actifs en fonction de votre situation personnelle.

5. Frais associés à l'Assurance Vie MACSF

5.1 Frais sur versements

Comme pour toute assurance vie, l'Assurance Vie MACSF implique des frais et des charges.

Voici quelques-uns des frais courants auxquels vous pouvez vous attendre :

1. Frais sur versement

Ces frais sont appliqués à chaque versement réalisé sur l'assurance vie (que ce soit mensuel, trimestriel ou annuel).

Ils sont de :

- 3% pour les fonds euros

- 1% pour les UC et 0,6% en cas d'investissement programmé.

Ces frais sont plutôt élevés comparés aux courtiers en ligne qui généralement ne prennent aucun frais sur versement.

J'explique en détail l'impact des frais dans cet article et notamment des frais sur versement

En revanche, il est intéressant de noter que la MACSF propose régulièrement des offres avec 0% de frais sur versements de manière ponctuelle ou permanente.

5.2 Frais de gestion

Ces frais sont prélevés par la MACSF pour couvrir les frais administratifs liés à la gestion de votre contrat d'assurance vie.

Les frais de gestion sont généralement exprimés en pourcentage de la valeur de votre contrat.

Contrairement axu frais sur versement, ces frais sont incompressible et seront appliqués quelque soit l'assurance vie que vous prendrez.

Dans le cas de la MACSF, ces frais font partir des plus bas du marché et sont de 0,5% pour le fond euros et 0,5% pour les UC

5.3 Frais d'arbitrage

Ce sont des frais appliqués lorsque vous souhaitez désinvestir un support pour le réinvestir sur un autre.

Par exemple, vous souhaitez avoir une plus grosse part d'UC que de fond euros ou vice versa.

Chez la MACSF les frais d'arbitrage s'élève à

- 2% vers le fond euros

- 0,2% vers les UC

A noter qu'il y a 12 arbitrage gratuits par an vers les UC.

5.4 Frais de gestion piloté

Ces frais sont applicables si vous ne souhaitez pas être en gestion libre et que vous confiez donc la gestion à la MACSF.

Les frais varient en fonction du profil de risque déterminé.

Plus le profil est risqué, plus les frais seront importants.

Voici un aperçu de ces frais

- Profil sécurité : 1,3%

- Sérénité : 1,39%

- Equilibre : 1,64%

- Dynamique : 1,70%

6. Comment ouvrir un compte d'Assurance Vie MACSF ?

L'ouverture d'un compte d'Assurance Vie MACSF est un processus simple et rapide. Voici les étapes à suivre :

1. Préparez les documents nécessaires : Vous devrez fournir une pièce d'identité, une preuve de résidence et un RIB lors de la souscription de votre assurance vie.

2. Contactez MACSF : Vous pouvez contacter MACSF par téléphone ou en remplissant un formulaire de demande en ligne pour obtenir de plus amples informations sur l'Assurance Vie MACSF.

3. Souscrivez à l'assurance vie : Une fois que vous avez obtenu toutes les informations nécessaires, vous pouvez remplir le formulaire de souscription et effectuer votre premier dépôt.

4. Gérez votre compte en ligne : Une fois votre compte d'Assurance Vie MACSF ouvert, vous pouvez accéder à votre compte en ligne pour gérer vos investissements, effectuer des retraits ou des dépôts supplémentaires, et consulter vos relevés de compte.

7. Comparaison avec d'autres fournisseurs d'assurance vie

Lorsque vous envisagez l'Assurance Vie MACSF, il est important de la comparer avec d'autres fournisseurs d'assurance vie pour vous assurer d'obtenir le meilleur produit pour vos besoins. Voici quelques-uns des principaux critères à prendre en compte lors de la comparaison :

1. Options d'investissement : Comparez les options d'investissement offertes par différents fournisseurs d'assurance vie pour trouver celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.

2. Frais et charges : Comparez les frais et les charges associés à chaque assurance vie pour vous assurer d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix.

En faisant une comparaison approfondie, vous pouvez prendre une décision éclairée et choisir l'assurance vie qui répond le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers.

Voici un tableau recapitulatif comparant les critères principaux de la MACSF avec une assurance vie de la médicale, une autre assurance vie en ligne et une autre traditionnelle pour comparaison.

Si vous voulez découvrir mon top 3 des meilleures assurances vie du marché actuellement, vous pouvez consulter cet article