Qui de trade Republic ou scalable est le meilleur courtier en ligne en 2024 ?

Lorsqu'il s'agit de choisir le compte titre ordinaire (CTO) pour tes investissements il est important de prendre le temps de comparer les offres.

Car il y a un choix immense.

Je distingue 3 grandes catégories de CTO :

Et comme sur le choix de l'assurance vie , il y a 2 grands critères à regarder

Les frais et la profondeur d'offre.

Si tu veux découvrir mon comparatif du top 3 des meilleures assurance vie c'est par ici.

Mais au vu des différents types de CTO, ce ne sont pas les seuls critères à regarder.

Car les CTO les plus intéressants sont souvent étrangers donc il ne faut pas s'arrêter à ces deux seuls critères.

Il faut aussi regarder des critères tels que

Trade Republic est soumis aux réglementations strictes de l'Autorité fédérale de surveillance financière allemande (BaFin). Les fonds des clients sont détenus dans des comptes ségrégués, assurant une protection en cas de faillite du courtier.

Les fonds sont garantis à hauteur de 100k€ par la garantie légale des dépôts.

Scalable opère sous la régulation de la BaFin également. Les fonds des clients sont conservés auprès de banques tierces, offrant une protection supplémentaire.

Les fonds sont aussi garantis à hauteur de 100k€ par la garantie légale des dépôts.

Trade Republic est réputé pour ses frais bas.

Ils appliquent une tarification très simple.

1€ par ordre d'achat et de vente quelque soit le montant.

Ce qui peut paraître cher pour de faibles montants mais très intéressant pour de plus gros montants.

Pour "contrer" le problème des "petits porteurs" ils proposent des investissements programmés gratuits à partir de 10€.

C'est à dire en appliquant la stratégie du DCA (Dollar cost Average).

C'est une stratégie qui consiste à investir à période régulière (jour, mois, trimestre) le même montant sur le même actif (j'en parle plus bas).

Scalable propose une structure de frais transparente.

L'offre de frais est également un peu plus complexe chez Scalable.

Car ils proposent des abonnements payants.

Sur la version gratuite, les frais d'achats et de ventes sont sensiblement les mêmes (1 centime moins cher) que chez Trade Republic soit 0,99€ par ordre quelque soit le montant.

Mais en fonction de l'abonnement choisi on peut avoir des ordres gratuits pour des ordres inférieurs à 250€.

Ce qui peut être intéressant pour ceux qui ne font pas de DCA et qui investissent sur de petits montant.

Voici un tableau récapitulatif des frais proposés par ces deux courtiers

Trade Republic est plus attractif pour les investisseurs cherchant à minimiser leurs frais.

Attention : Pour ceux deux courtiers, quand il est indiqué que l'investissement programmé est"sans frais", en réalité les 2 courtiers se rémunèrent malgré tout notamment via le spread (transparent pour l'épargnant).

Trade Republic propose un large éventail d'actions et d'ETF.

Cependant, la sélection peut être légèrement plus limitée par rapport à certains concurrents (notamment Degiro ou encore Interactive Broker).

Ils proposent une offre de 8000 actions et de 2200 ETF.

Donc il y a donc tout de même de quoi faire.

Et de pouvoir compléter sa stratégie "PEA "notamment car il y a beaucoup plus de supports éligibles (en actions ou ETF).

De plus, Trade Republic propose depuis peu d'investir en obligations en direct ce qui est une vraie révolution car ce sont les premiers à avoir proposé ça.

Surtout de manière fractionnée ce qui rend l'investissement en obligations accessibles aux particuliers à partir de 10€ seulement

Scalable offre également une variété d'actions et d'ETF, mettant l'accent sur la diversification.

A ce jour ils proposent environ 7000 actions et 1900 ETF.

Pour les deux courtiers l'offre en ETF est vraiment variée car on peut trouver de tous les types d'ETF : Indiciels, Smart Beta, thématique, obligataire, matières premières etc...

En revanche on ne peut pas trouver d'obligation en direct et fractionné chez Scalable.

Trade Republic fournit un IFU (imprimé fiscal unique).

Ce qui peut grandement faciliter la déclaration d'impôt.

Car il est clairement inscrit les montants à entrer sur chaque case de votre déclaration d'impôt.

Vos plus value, vos dividendes etc...

Sans avoir à faire de calculs savants.

Ce qui est différent de la majorité des CTO qui propose uniquement un avis fiscal et c'est à vous de faire les calculs.

En revanche, seul petit défaut pour trade republic est le fait qu'ils tardent un peu à l'envoyer.

Pour mon cas j'ai dû les relancer et j'ai reçu mon IFU juste à temps pour finaliser ma déclaration d'impôt l'année dernière.

Scalable n'envoie pas d'IFU mais uniquement un avis fiscal.

Comme peut le faire trading 212 ou Degiro par exemple.

Il faudra donc vous assurer de bien remplir les bons montants dans les bonnes cases.

Les deux courtiers sont transparents sur la fiscalité, mais trade Republic vous mâche le travail grâce à l'IFU.

Ce qui peut être une énorme charge mentale en moins tous les ans pour bien déclarer ses gains.

Trade Republic offre une expérience utilisateur simple et épurée. L'application est conçue pour être conviviale, en mettant l'accent sur une navigation facile et une exécution rapide des ordres. Cependant, certains investisseurs expérimentés peuvent trouver les fonctionnalités avancées limitées.

Ils ont effectués une mise à jour courant 2023 qui ont déçu beaucoup d'utilisateurs

Je fais partie aussi des déçus de la nouvelle application car je trouve l'ancienne beaucoup mieux faite.

Scalable propose une interface utilisateur moderne avec des fonctionnalités avancées pour les investisseurs qui cherchent à personnaliser leur expérience.

Cependant, cette complexité peut rendre la plateforme moins intuitive pour les débutants.

A titre personnel, je trouve l'expérience utilisateur de Scalable plus fluide et plus agréable que tu sois un investisseur débutant ou avancé.

Trade Republic propose un service client réactif via divers canaux, notamment par e-mail. Cependant, certains utilisateurs ont signalé des délais de réponse plus longs pendant les périodes de forte activité.

Scalable offre un service client dédié avec des conseillers accessibles par e-mail et chat. La disponibilité peut varier, mais ils ont une réputation pour des réponses rapides.

Les deux courtiers offrent un service client solide et efficace.

Trade Republic propose de rémunérer les liquidités non investies à hauteur de 4% mais jusqu'à un maximum de 50k€.

Scalable ne propose rien pour la formule gratuite mais avec la formule Prime + broker, ils rémunèrent à hauteur de 4% les liquidités rémunérées.

Attention, pour les 2 courtiers ces montants sont directement liés à l'évolution des taux pratiqué par les banques centrales donc ils peuvent évoluer dans le temps.

Il t'en revient d'aller vérifier ces éléments là avant d'ouvrir un compte chez l'un ou l'autre de ces 2 courtiers.

Les 2 proposent l'investissement programmé.

La plupart des ETF et des actions sont éligibles aux investissements programmées et il n'y a aucun frais de courtage pour Trade Republic et Scalable sur ce point.

Il y a quelques différences sur cet aspect là entre les 2 courtiers sur la "flexibilité" et les options liés à l'investissement programmé.

Le minimum d'investissement en programmé est de 1€ pour les 2.

Pour la fréquence du DCA, on peut investir chaque semaine, deux fois par mois, tous les mois ou tous les 3 mois.

Concernant les jours d'exécutions, sur Trade Republic on ne peut choisir que 2 périodes : Début de mois ou milieu de mois.

On peut ajuster son plan programmé en fonction du niveau d'inflation ce qui n'est pas dispo chez Trade Republic

Sur Scalable la fréquence du DCA sera au choix : Mensuelle/ Tous les 2 mois / Trimestriel / semestriel ou annuel

Concernant les jours d'éxécution du DCA Scalable propose une dizaine de dates possible (1er / 4/ 7 10/ 13/16/19/22/ 25) ce qui laisse une plus grande marge si on veut jouer les statistiques pour son DCA.

Concrètement si tu veux avoir un DCA plus fréquent que mensuel (notammenet hebdomadaire) Trade Republic sera plus adapté.

En revanche, si veux que ton DCA soit ajusté sur l'inflation ou que tu veux choisir des dates précises pour ton DCA scalable sera plus adapté

Trade Republic et Scalable proposent la même chose sur ce point (très important).

Tu es bien propriétaires de tes titres.

C'est à titre que tu pourras les transférer vers un autre CTO si besoin.

Effectuer une donation à tes enfants de tes titres (sans impôt).

En conclusion, le choix entre Trade Republic et Scalable dépendra de l'équilibre que tu recherches entre les critères suivants :

Examine bien ces critères et considère tes besoins particuliers avant de prendre une décision.

N'oublie pas de prendre en compte ton niveau d'expérience en tant qu'investisseur.