Investir 10 000€ est une première étape importante pour maitriser les bases de l'investissement.

C'est souvent une première somme que l'on a sur ses livrets bancaires qui dort et qu'on se décide à placer quand on se sent formé et prêt.

Dans cet article je vais te montrer le raisonnement global à avoir pour investir 10 000€ et 7 idées de placements pour diversifier au mieux ce patrimoine.

En te présentant différentes classes d'actifs et appliquant des principes de base mais très important pour l'investissement en général.

Pour cela on va partir de l'hypothèse que :

Disclaimer : Les conseils présentés dans le cadre des mails, podcast, article de blog et programmes de INVESTIR SIMPLE sont à portée générale et ne s’apparentent, en aucun cas, à des consultations personnalisées relatives entres autres à des conseils en investissements financiers, la souscription de produits d’assurance ou encore à de l’intermédiation en opérations de banque, en services de paiement et à plusieurs opérations relatives à des contrats de crédit.

La première règle à respecter quand on veut placer de l'argent est de pouvoir être diversifié en terme d'actif.

C'est à dire de pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Par exemple : Ne pas investir 10 000€ en bourse ou 10 000€ en immobilier. Mais plutôt sélectionner plusieurs actif avec une répartition intelligente

Sur cet investissement de 10 000€ je les répartirai de la manière suivante en terme d'actif :

Cette répartition me permettrait de mettre la majeure partie de la somme sur les 2 actifs les plus solides pour constituer un patrimoine : La bourse et L'immobilier.

Ce sont aussi les plus anciens et qui ont prouvés leur résilience et performance malgré toutes les crises.

L'immobilier car c'est tangible et ça rassure. Et car on aura toujours besoin de loger des gens.

La bourse car c'est le placement le plus performant depuis 150 ans (bien devant l'immobilier) malgré la volatilité court terme et les différentes crises que l'on a connu.

Et les 20% sur les placement exotiques me permettront de viser des rendements plus importants en contrepartie d'un risque plus élevé.

Pour ces 4 000€ en actions j'investirai via des ETF.

Car c'est un produit financier qui a selon moi le meilleur rapport rendement / risque / passivité / frais.

Si tu veux en savoir plus sur les ETF je t'invite à consulter cet article ou mon programme ETF Fondation

Concernant l'ETF à choisir il y a de nombreuses possibilités.

Si je veux faire simple, je partirai sur un unique ETF Monde (via le PEA par exemple).

Et si je veux booster un peu le rendement et diminuer les frais j'établirai un portefeuille d'ETF avec une majorité d'ETF indiciel et une plus faible partie en ETF Smart Beta, sectoriel ou thématique.

Investir sur le PEA me permet de profiter d'avantage fiscaux intéressant.

Tant que l'argent reste dans le PEA, il n'y aucun impot ni CSG.

Et si tu retires l'argent après les 5 ans d'ouverture de ton PEA tu payeras uniquement la CSG (17,2%) sur tes gains et dividendes mais aucun impôt sur le revenu.

Je détaille dans cet article les différentes enveloppes fiscales sur lesquelles tu peux investir en bourse et principalement le PEA, l'assurance vie et le CTO

Pour les SCPI même si les possibilités et les façons de faire sont très nombreuses, je démarrerai via une assurance vie pour profiter de la fiscalité avantageuse.

Car je pars du principe que j'ai une TMI >30% (ce qui est le cas de la plupart des investisseurs) et donc que l'assurance vie me permet de ne pas augmenter mon imposition sur les loyers perçus provenant de la SCPI.

Même si bien sûr il y a beaucoup d'autres façons d'optimiser fiscalement ses revenus locatif issues de la SCPI. Si tu veux en savoir plus je t'invite à découvrir SCPI Express ici.

L'assurance vie fonctionne de la même manière que sur le PEA (fiscalement) mais avec une exonération d'impôt au bout de 8 ans au lieu de 5 ans seulement.

Même si l'assurance vie ne se résume pas à ce seul point là.

Pour en savoir plus sur les différentes enveloppes tu peux aller consulter cet article

Tu peux en effet le faire en direct , à crédit ou en démembrement (Nu propriété notamment).

Pour savoir ce qui est le mieux pour toi, le mieux est de faire appel à un conseiller indépendant.

Pour l'assurance vie à choisir je m'assurerai que celle ci reverse 100% des loyers des SCPI et non 85% comme la plupart des assurances vie.

Voici 3 assurances vie qui, à ma conaissance aujourd'hui, permettent de reverser 100% des loyers issus des SCPI

Si tu veux investir en SCPI en direct, le mieux est de passer par un courtier en SCPI qui reverse du cashback sur les frais d'entrée. Les 2 meilleurs pour moi sont

- Louve invest (75€ offert en passant par mon lien affilié ou en entrant le code "MBZ")

- Ramify (3 mois de frais offert en passant par mon lien ou en entrant le code "TPOBOZ"

Le crowdfunding immobilier permet d'investir dans l'immobilier de manière complètement passive en pouvant espérer des rendements intéssants (8 à 10% avant impôts).

De plus le placement est bloqué relativement peu longtemps (1 à 3 ans) contrairement aux SCPI qui sont recommandés d'être détenu pour un horizon de temps de 8 ans ou plus.

En revanche, pendant la durée de l'investissement, le placement n'est pas liquide donc l'argent est complètement bloqué.

Investir en crowdfunding immobilier permet de financer l'apport d'un promoteur immobilier pour qu'ils puissent emprunter auprès de la banque.

Les plateformes les plus connues pour investir en crowdfunding immobilier sont Homunity, Anaxago ou encore Raizers.

Le ticket d'entrée minimum étant de 1000€, avec l'allocation choisie, je ne pourrai investir que sur un seul projet.

Mais si l'investissement de départ était plus important je diversiefierai au maximum les projets en investissement 1000€ par projet.

Si tu veux tester Homunity tu peux utiliser mon lien affilié ici

Pour cette dernière partie de l'allocation globale pour investir 10 000€ voici comment je répartirai ces 2000€ restants.

C'est certainement le plus risqué de tous les placements cités.

Mais aussi celui qui a eu les performances les plus folles ces dernières années.

D'où mon intérêt d'avoir une (faible) exposition sur cet actif.

Tenant compte du fait qu'en plus de l'aspect purement financier et de diversification j'ai des convictions fortes dans les cryptomonnaies et leur potentiel à long terme grâce à la technologie sous jacente (la fameuse blockchain).

Je placerai donc ces 500€ de la manière suivante

L'autre solution qui pourrait s'offrir à moi serait d'investir dans des indices cryptos qui permettrait de m'exposer aux plus gros acteurs du marché.

Un peu dans l'esprit d'un ETF en bourse.

Des plateformes comme Binance ou Bitpanda permettent l'investissement dans des indices qui permettent de suivre les plus grosses cryptos sans avoir à les sélectionner un peu comme le principe d'un ETF.

Cette forme d'investissement est plutôt méconnu mais permet d'être décorrélé du reste des actifs cités.

C'est aussi un placement plus risqué (raison pour laquelle il fait partie des placements exotiques)

Le principe du crowdlending est de prêter de l'argent à des entreprises ou des particuliers.

En échange, tu reçois des intérêts sur l'argent que tu prêtes.

C'est considéré comme plus risqué car généralement, les personnes (physique ou morales) qui viennent faire du crowdlending ont vu les banques refuser de les suivre.

Donc ils sont prêt à payer plus d'intérêts.

C'est donc un risque important à prendre en compte.

Tu prêtes de l'argent à une entité qu'aucune banque n'a voulu suivre.

De plus l'argent n'est pas du tout liquide jusqu'à la fin du remboursement du prêt.

L'or est reconnu comme un actif refuge

Et qui aura tendance à se comporter comment un actif "anti crise"
C'est à dire qu'il aura tendance à être inversement corrélé aux marchés financiers ou immobilier.

Donc grosso modo quand les actions baissent, l'or aura plutôt tendance à monter.

Du moins c'est ce qu'historiquement, cet actif a montré mais il n'est pas sûr qu'il se comporte toujours de cette manière.

Tu peux investir dans l'or de deux manières

J'aurai donc tendance à allouer une partie de cet investissement de 10 000€ dans l'or pour me protéger en cas de crise.

En revanche l'or ne produit aucun revenu. Ni dividende ni loyer, ni intérêt.

C'est un investissement assez récent donc voilà pourquoi je le "pense" encore comme un placement exotique.

Mais pour investir 10 000€, j'allouerai cette faible partir (5%) dans cette investissement .

En effet, je pourrai être exposé à l'immobilier de manière totalement passive tout en recevant des revenus passifs.

Tu peux utiliser des plateformes comme Bricks ou encore Meute Invest

Tu remarqueras que cette part de l'allocation n'est pas inclut dans ma part des 40% "Immobilier" que j'ai consttitué via les SCPI et le crowdfunding.

En réalité elle devrait faire partie de ma part "Immo" mais dans la mesure où ce placement est encore très (trop) récent je préfère le placer dans les placements exotiques (pour le moment).

Voici donc en détail comme je répartirai mon investissement de 10 000€ si je partais de zéro demain.