Ils te proposeront ensuite un portefeuille type avec une allocation déjà établie et qui correspond aux réponses que tu as déjà donné (on en parle plus dans le paragraphe « Invest »)

ET CELA TE PERMET D’AVOIR UNE GESTION PILOTÉE EN FONCTION DE TON PROFIL ET DE TES OBJECTIFS DE VIE.

Dans le portefeuille proposé tout est détaillé.

A la fois l’allocation d’actifs (Entre Actions, SCPI et Obligation) comme le montre l’image ci dessous

Mais tu peux aussi voir la performance du portefeuille proposée sur les 10 dernières années.

A la fois par année mais le rendement total annualisé et sur 10 ans.

CELA TE PERMET DE TE RENDRE COMPTE DE CE QUE TU AURAIS « PU » GAGNER OU CE QUE TU « POURRAIS » GAGNER PAR LA SUITE.

Et ensuite tu vois clairement toutes les lignes représentant ton portefeuille (du moins le virtuel à ce stade)

Tu vois même au bas de l’image l’impact environnemental de tes investissements.

Cela représentent les investissements ESG (Environnement , Social et Responsable).

Une fois qu’ils ont défini ton portefeuille type , une autre série de question apparait .

Cette série de question te permettra de définir le meilleur support sur lequel investir comme je l’explique dans l’article Assurance Vie Vs PEA Vs CTO.

Ils vont te poser des questions sur ta situation personnelle, familiale et sur tes revenus.

Et en fonction de tes réponses ils te proposeront l’enveloppe la plus adaptée à ta situation comme ci dessous

Enfin ils te proposent différents scénarios partant du plus défavorable (rendement le plus faible avec un risque faible) au scénario le plus favorable (rendement le plus fort avec un risque fort).

Enfin tu peux renseigner tes informations personnelles et signer.

Mais si tu ne souhaites pas aller jusqu’au bout et découvrir la plateforme il te suffit de cliquer en haut à gauche sur Ramify et tu pourras accéder au futur tableau de bord de tes investissements et le tout gratuitement.

Dans tous les cas et à tout moment, tu peux prendre un RDV gratuit avec un expert qui va pouvoir te conseiller de manière personnalisée quand tu le souhaites

En fonction de ta situation et de tes objectifs.

Tu as 3 onglet principaux pour les produits d'investissement:

Invest , Immobilier et Private Equity.

Je vais te décrire en détail comment fonctionne ces 3 onglets.

C’est un peu le cœur de métier de Ramify.

Car les supports proposés seront le PER et l’Assurance Vie.

Et l’assureur sera Apicil qui est un grand groupe d’assurance français

Et avec ces deux supports tu pourras te faire guider dans la gestion pilotée de ton investissement.

Principalement sur les 3 classes d’actifs suivantes

Ramify propose deux formules pour la gestion Pilotée

Depuis peu Ramify propose des fonds euros sur l'assurance vie et le PER.

Voici les performances délivrée par les supports Ramify

- Assurance Vie : 3.2%

- PER : 2,7%

Ils proposent également des bonus sur le fond euros en fonction de votre taux investi en unité de compte.

Voici les bonus proposés sur l'assurance vie et le PER

C’est un point qui m’intéresse particulièrement car généralement les différentes couches de frais minimisent ta performance et donc les intérêts composés.

En général sur de bonnes assurances vies en ligne et robot advisors on n’a pas de frais sur versement ni de frais d’arbitrage.

C’est aussi le cas chez Ramify.

LES AUTRES FRAIS « OBLIGATOIRES » COMME LES FRAIS DE GESTION FONT PARTIE DES MEILLEURS ASSURANCES VIES SOIT 0,65%

Voyons un peu les différentes couches de frais proposées par Ramify :

TOTAL DES FRAIS : 1,3% TOUT COMPRIS

A titre de comparaison leur concurrent direct propose les mêmes services avec des frais tout compris généralement un peu plus élevé.

L’onglet qui est nommé Immobilier est en réalité un investissement en SCPI.

Cet onglet représente un investissement en SCPI en direct et donc avec les avantages et inconvénients associés notamment en terme de fiscalité.

Tu peux aussi investir en SCPI via leur assurance vie et notamment avec la formule Flagship.

Si tu souhaites opter pour les SCPI en direct tu pourras voir pour chaque SCPI tous les critères qui nous intéressent :

Voici comment est présenté l’interface de l’onglet SCPI

Les frais d’entrée font beaucoup débat dans le monde de la SCPI.

Car certains nouveaux acteurs n’en proposent pas comme Iroko.

Mais pour ceux qui en proposent, les frais d’entrée sont compris entre 8 et 13% suivant la SCPI

Ces frais sont repartis entre la société de gestion (donc la SCPI) et le courtier en SCPI (donc l’apporteur d’affaire).

Généralement ils se partagent la moitié des frais donc environ 5% chacun.

Mais pour toi c’est transparent que tu passes par un courtier ou par une SCPI en direct tu payeras les même frais.

RAMIFY À LA DIFFÉRENCE DE TOUS TE PROPOSENT DE TE REVERSER LA MOITIÉ DE LEUR COMMISSION SOUS FORME DE REMISE DIRECTEMENT SUR TON COMPTE EN BANQUE.

Imaginons un exemple chiffré :

Certes, ils existent des SCPI sans frais d’entrée et ce sera à toi de faire le choix mais sur celle ci Ramify ne prend aucun frais supplémentaire.

Ils se rémunèrent sur une partie des frais de gestion de la SCPI (ce qui est transparent pour toi aussi).

Un des gros avantages de Ramify est qu’il proposent l’investissement en SCPI à part de 187€ donc c’est accessible même aux petits budgets.

Une autre fonctionnalité récente de Ramify qui est super intéressant est leur simulateur de SCPI.

Tu vas pouvoir entrer toutes tes infos personnelles et fiscales , ton épargne à investir et ton horizon de temps et Ramify va te conseiller directement quel est la meilleure SCPI pour toi.

En marge de tout cela, Ramify propose également deux type d’investissement en SCPI.

Pour en savoir plus sur le sujet tu peux lire cet article de Ramify qui compare Propriété pleine Vs Nue Propriété

Sur cet onglet là tu peux sélectionner le fond dans lequel tu vas pouvoir investir en Private Equity.

Le ticket d’entrée minimum est de 1000€ pour cette partie là et s’adresse plutôt à des investisseurs aguerris.

Si tu veux en savoir plus sur le private Equity, Samy le fondateur de Ramify est passé sur le podcast pour nous en parler d’ans l’épisode 64.

Ramify est la première plateforme française à ne pas appliquer de frais d'entrée sur un catalogue répertoriant plus de 80 fonds.

Avec 0% de frais sur l'ensemble du catalogue.

En marge des 3 produits principaux proposés pour investir Ramify te propose aussi deux fonctionnalités qui mérite toute ton attention

L'onglet Fiscalité : Il permet aux investisseurs d'avoir une vue d'ensemble sur leur situation fiscale et plusieurs pistes pour l'optimiser. Le tout en fonction des données que tu auras entrée lors de ton inscription.

Cela te permet de voir concrètement de combien tu peux réduire tes impôts en fonction de ta situation avec les produits qu'ils proposent (notamment via le PER et les FCPI)

L'onglet Parrainnage : Ramify offre des bonus intéressants pour celles et ceux qui les recommandent :

- Pour la gestion pilotée Assurance Vie /PER : jusqu'à 500€ de frais de gestion remboursés

- Pour l'investissement en scpi et private equity en direct : 150€ offerts, 75€ pour le parrain et 75€ pour le filleul

J’ai donc testé cette plateforme personnellement pour ouvrir une assurance vie et pour acheter quelque part de SCPI et voici mon avis global sur Ramify

A mon avis, le gros « plus » chez Ramify est que c’est une plateforme tout en un pour ses investissements.

Contrairement à la plupart de leur concurrent en gestion pilotée qui ont l’habitude de proposer uniquement une assurance vie, ils proposent plusieurs supports.

L’assurance Vie, le PER , les SCPI ou encore le private equity.

Ce qui vous permet de centraliser vos investissements au même endroit et c’est quand même beaucoup plus simple pour la gestion.

Cela dit il faut rester tout de même prudent car c'est un courtier très récent donc il faudra voir sur la durée si les performances annoncées (notamment sur le fond euro) perdurent.

Si tu veux ouvrir un compte et te faire ton propre avis chez Ramify et profiter de 3 mois de frais offert (jusqu’à 500€) tu peux passer par mon lien ici