La liberté financière est quelque chose de magnifique.

Ce sont des revenus passifs qui soient suffisants pour couvrir tes dépenses courantes.

Et que tu n'as plus besoin de travailler pour subvenir à tes besoins.

Du moins que tu n'as plus besoin de faire un travail que tu n'aimes pas pour pouvoir vivre.

Que ce soit le salariat ou l'entrepreneuriat tu n'as plus de "pression" pour gagner de l'argent.

Libre de passer plus de temps avec tes enfants, de faire du sport, de la musique ou voyager.

Bref le temps pour faire ce qu'il te plaît.

Et ne plus travailler par contrainte.

La liberté financière est devenu mon objectif quand j'ai passé les 30 ans.

En restant assis derrière un bureau à faire des excels et répondre à des mails.

J'ai commencé donc ce long chemin pour atteindre cette liberté financière.

Aujourd'hui j'ai 36 ans et j'ai réalisé la moitié du chemin pour atteindre la liberté financière

SI tout va bien entre 40 et 45 ans je devrais l'atteindre.

Mais j'ai fait pas mal d'erreur en début de parcours.

Des erreurs qui m'on coûté chers et donc quelques années.

Le but de cet article est de t'expliquer avec le recul et l'expérience ce que je ferai si repartais de zéro pour atteindre la liberté financière.

Toutes les étapes exactes.

En détail.

Attention , cet article est à forte valeur ajoutée.

Garde le bien au chaud et relis le de temps en temps si tu es en manque de motivation pour tes projets de liberté financière.

Si tu veux à commencer à investir tu peux télécharger gratuitement le kit de l'investisseur où tu auras 3 outils gratuit pour démarrer ton chemin vers la liberté financière.

Sur le podcast j'ai pu interviewé plusieurs personnes qui sont devenus libre financièrement

(Dans les épisodes hors série : Parcours d'investisseur)

Et ils ont tous un point commun.

Ils le sont devenus grâce à l'immobilier.

Pas à la bourse ou aux cryptos.

Même si on le verra par la suite il est possible de combiner tous ces investissements pour aller plus vite.

Toutes ces interviews m'ont permis de réaliser que si je devais repartir de zéro pour atteindre la liberté financière rapidement il faudrait (re)passer par la case immobilier dans tous les cas.

Attention : Devenir rentier ou libre financièrement demande énormément d'effort, d'énergie, de stress et de sacrifice.

Ce n'est pas fait pour tout le monde

L'idée de cet article est justement de ne pas te faire croire que tout le monde peut le faire en 3 ans.

Mais ce que moi je ferai si je devais repartir à zéro.

Avec un plan d'action concret en 7 étapes.

Et n'oublie jamais : "La liberté financière n'est pas un sprint : c'est un marathon"

Cela peut paraître bateau mais c'est la base.

Il faut déterminer ton objectif précis.

C'est à dire quel est le capital à atteindre pour atteindre la liberté financière.

Et cela peut se faire en plusieurs étapes

En prenant une marge pour les imprévus.

Si tu ne connais pas tes dépenses, on va parler d'une étape très importante dans la chapitre suivant qui te permettra de les déterminer.

Une fois que tu connais le montant de tes dépenses mensuelles tu vas pouvoir passer à l'étape 2.

Si tu veux apprendre à déterminer ton budget tu peux télécharger mon tableau de gestion de budget gratuit ci dessous

C'est à dire le montant cible de ton patrimoine pour arrêter de travailler et atteindre la liberté financière.

On pourra appeler ça ta valeur nette ou ton patrimoine net (de dettes)

Cette valeur nette, en gros c'est la somme que représentera l'ensemble des tes actifs (Banque, Bourse, Immobilier etc...).

On va prendre un exemple pour que ce soit plus concret :

Après analyse de tes dépenses, tu sais que tes dépenses sont de 2000€ / mois tout compris (avec imprévus)

Par an, tu dépenses donc 24 000€.

Si tu vises un rendement global de ton patrimoine pour tes revenus passifs de 5% (ce qui est relativement prudent), il faut faire le calcul suivant :

24 000 / 0,05 = 480 000€.

Il te faut donc un patrimoine de 480 000€ au total pour vivre avec 2000€/mois avec un rendement visé de 5% par an.

Car avec cette somme qui travaille a 5% par tu auras tes 24 000€ / an soit 2000€/ mois.

Tu peux le calculer simplement grâce à mon simulateur de retraite anticipé disponible dans le kit investisseur.

Une fois cette somme bien claire dans la tête tu vas pouvoir avoir un objectif chiffré.

Un but à atteindre.

Tu ne vas pas épargner et gérer ton argent pour le plaisir ou pour être le plus riche du cimetière.

Mais car tu as cette somme en tête avec cet objectif clair.

Tu sais qu'avec cette somme tu peux être libre.

Alors oui, quelque soit ta situation ce sera un gros chiffre on ne va pas se mentir.

Surtout si aujourd'hui tu pars de zéro et que tu n'as aucune épargne.

ça peut paraître insurmontable.

Mais si tu appliques toutes les étapes suivantes tu verras que c'est possible.

Loin de là.

Il va falloir énormément travailler, faire des sacrifices, se former, prendre des risques etc...

Mais avec la volonté tout est possible.

Et on va voir dans les étapes d'après comment atteindre ce montant

C'est essentielle. La base.

Avant de penser à investir et de gagner de l'argent.

C'est la raison pour laquelle j'ai initialement créer initialement Mon Budget zen qui est devenu depuis Investir Simple.

Pour aider les gens à assainir leur compte.

Mieux gérer l'argent qu'ils avaient déjà avec le coaching budgétaire.

Assainir ses comptes c'est :

C'est à dire t'assurer que tu dépenses moins que ce tu gagnes tous les mois.

Quelque soit ton salaire.

Que tu gagnes 1200€ ou 3000€, avoir des comptes sains c'est arriver à dépenser moins que ce tu gagnes.

Et c'est cet excédent qui va te permettre d'épargner dans un premier temps puis d'investir ensuite.

Une fois que tu as des comptes sains, il faut que tu constitues une épargne de précaution solide.

En général, il te faut de 3 à 6 mois de salaire sur un livret bancaire.

Pour qu'elle soit disponible à tout moment en cas d'imprévu de la vie.

Une fois que tu es sorti du découvert, que tu n'as plus de crédit conso et que tu as une épargne de précaution solide tu pourras passer aux choses sérieuses et concrètes pour atteindre la liberté financière : L'investissement.

Si tu souhaites apprendre à mieux gérer ton budget et épargner plus rapidement je t'invite à consulter mon programme complet Finances Zen.

Une fois l'étape n°2 bien franchie on va s'attaquer à l'achat d'actif et aux investissements.

Pour rappel le but pour atteindre la liberté financière est que les revenus issus de nos actifs puissent payer les dépenses courantes et les passifs.

D'où l'intérêt de limiter l'achat de passif pour investir dans des actifs. J'en parle en détail dans cet article

Et un des actifs les plus connus et incontournable est l'investissement locatif.

On va voir que l'immobilier peut être fait en parallèle de la bourse (on en parle dans la chapitre suivant).

Mais je pense que l'immobilier doit être fait en priorité pour une raison principale

Et non sur ton épargne personnelle.

Pour pouvoir investir en immobilier il va falloir emprunter.

Et pour emprunter il faut être le client idéal pour la banque et donc cocher les cases.

Et les plus importantes pour la banque sont :

Car si par la suite tu changes de travail ou tu souhaites créer une entreprise il te sera beaucoup plus compliqué d'emprunter.

Ce ne sera pas impossible et il est possible d'emprunter en indépendant mais je n'aborderai pas le sujet dans cet article afin de ne pas l'alourdir.

L'idée avec l'immobilier locatif est d'arriver à faire un maximum d'opération au tout début de ton parcours pour profiter de l'effet de levier du crédit.

Donc si je repartais de zéro voici ce que je ferai :

Une fois que cette épargne est constituée, je commencerai à faire des visites.

Je commencerai près de mon logement actuel.

Pour faire un maximum de visites et être réactif pour trouver la bonne affaire.

Et aussi car je gagnerai du temps sur l'étude du secteur et j'éviterai les pièges de l'emplacement.

Sur l'achat du premier bien je resterai sur le même choix que j'avais fait à savoir un petit studio ou maximum un T2 pour commencer.

Car des erreurs sur la "façon de faire" j'en ai fait un paquet.

Et si j'avais commencé par un immeuble je pense qu'aujourd'hui j'aurai tout arrêter tellement j'aurai perdu d'argent.

Car beaucoup de monde et notamment quelques rentiers commencent par acheter des immeubles et faire de gros projets.

Personnellement même si aujourd'hui je m'en sens capable (grâce à l'expérience accumulée), je ne le ferais pas si je repartais de zéro et je ne le conseillerai à personne.

Car sur les réseaux sociaux (ou même mes invités du podcast) on voit le syndrome du survivant.

C'est à dire ceux qui ont réussi et qui le montre.

On n'est pas au courant de tous ceux qui se sont cassé les dents en voyant trop gros sur leurs premiers projets.

Et malheureusement il y en a beaucoup plus qu'on ne le pense.

Et personnellement j'en ai vu un paquet en session de coaching.

#1 : J'ai fait mon 1er investissement à Marseille quand j'habitais à Paris. J'ai donc bien galéré pour les visites et au bout de 6 mois d'aller retour j'ai fini par acheter une affaire "moyenne". Je ne regrette rien car j'ai pu passer à l'action et apprendre énormément. Mais à refaire j'investirai plus proche de chez moi (donc plus proche de Paris à l'époque) pour éviter l'erreur n°2.

#2: Ne pas faire les travaux immédiatement avant de le mettre en location. J'ai souhaité louer tout de suite car mon crédit démarrait tout de suite et surtout car j'étais loin.

#3 : Négliger l'état de la copro (ce qui m'a fait perdre beaucoup de bons profils de locataire et beaucoup de temps et d'énergie pour faire des travaux au sein de la copro qui se dégradait)

#4 : Faire un crédit court et ne pas prendre de différé

#5 : Ne pas avoir enchainer les projets dans la même zone quand j'avais commencé à créer mon réseau

Si tu veux minimiser tes erreurs pour ton premier projet immobilier et avoir un programme clé en main de A à Z pour investir dans ton premier immo locatif tu peux consulter mon programme START IMMO

Une fois le premier achat de fait et mise en location j'attendrai un peu avant de renouveler les opérations pour 2 raisons :

Car ce que beaucoup de monde ne dit pas c'est que faire de l'immobilier physique c'est :

Car il faut se rendre compte qu'on loge des êtres humains.

Et cet être humain peut être très bien et de bonne foi comme tout faire pour nous embêter.

Et malgré ma bonne foi et le fait de toujours louer de beaux appart et de choisir de bons locataire j'ai été embêté pas mal de fois.

Si après un an de "test" tu considère que ça te plait, il ne faut pas traîner plus longtemps et enchainer les projets.

Une des plus gros secrets pour accélérer ton parcours vers la liberté financière est celui là :

C'est un point commun de toutes les personnes qui sont venus dans le podcast nous raconter leur parcours pour devenir libre financièrement.

L'avantage en enchainant les projets dans la même zone sont multiples :

En revanche, il est vrai qu'il y a un inconvénient majeur avec cette stratégie : La diversification géographique. Car tous les biens immobiliers seront au même endroit. Et si la ville connait une chute des prix, cela impactera le patrimoine complet.

Malgré cet inconvénient, si je repartais de zéro je ferai malgré tout cette stratégie et j'arbitrerai au fur et à mesure en vendant certains biens de cette zone pour les réinvestir ailleurs afin de diminuer ce risque sur le long terme.

Pour résumer cette étape tellement importante du parcours vers la liberté financière voici ce que je referai dans l'ordre :

Pour enchaîner les projets il faut respecter une règle absolue pour que la banque puisse continuer de te prêter.

Que les 70% de tes revenus locatifs soit supérieurs à la mensualité de crédit.

Et cela implique de trouver une très bonne affaire ou de booster ta rentabilité avec le type d'exploitation choisie (Courte Durée, colocation, division etc...).

Je ne rentrerai pas dans le détail ici car il faudrait un article complet sur le sujet.

Mais dans l'idéal il faudrait que tes investissement immobilier puissent dégager un cashflow positif le plus élevé possible.

C'est à dire qu'après paiement de toutes les charges (Crédit, taxe foncière , charge copro etc...) tu aies un excédent de trésorerie.

Et l'idéal est que cet excédent soit ajouté ton salaire pour l'investir sur une autre classe d'actif :

Par exemple la bourse

Cette étape peut être faite en parallèle de la 3ème mais toujours après la 2ème.

Il faut toujours avoir une épargne de précaution bien solide avant de se lancer dans l'investissement en bourse.

Car ici on va parler d'investir en bourse sur le long terme donc il ne faut pas avoir besoin de cet argent avant pas mal d'année (5 à 10 ans minimum)

Mais tu peux faire l'immobilier et la bourse en parallèle et c'est même mieux.

Contrairement à l'immobilier on ne peut pas emprunter pour investir en bourse.

Il faut utiliser son épargne.

Voilà pourquoi il faut emprunter un maximum avec l'immobilier pour garder ton "cash" pour la bourse.

Une fois que tu as assainis tes comptes et que tu sais le montant de l'épargne que tu es capable de mettre de côté il faut en attribuer une fixe dédiée à la bourse.

Pour ma part si je devais repartir de zéro, je sais que je peux épargner au moins 400€/mois depuis mes 30 ans.

Si je repartais de zéro voici ce que je ferai :

Et si je peux épargner plus dans le mois en question j'arbitrerai entre les 2 enveloppes.

Si tu ne sais pas quel est le meilleur support j'explique les avantages et inconvénients de chacun des supports ici

Ensuite pour le support à choisir, je prendrai des ETF et certainement un ETF monde pour que ce soit le moins contraignant et chronophage possible.

Si tu ne connais pas les ETF je t'invite à consulter ETF Fondation qui t'explique en détail comment investir en ETF même si tu pars de zéro

Si on part du principe que l'on a réussi l'étape 3 et que l'on arrive à bien enchainer les projets immobilier cela veut dire que l'on est capable de dégager du cashflow positif.

Soit gagner de l'argent tous les mois même après avoir payé les charges et le crédit.

Ce cashflow peut être utilisé comme réserve de trésorerie pour l'immobilier.

Mais il peut aussi être investi dans d'autres actifs pour d'une part diversifier mais aussi maximiser ton rendement

Personnellement si je devais repartir de zéro j'investirai ce cashflow en bourse pour maximiser cette poche en plus de mon épargne mensuelle

Une fois que tu commences à bien maitriser les 2 premiers piliers (Immobilier et Bourse) tu pourras commencer à t'intéresser à d'autres investissement un peu plus exotique (et donc plus risqué).

Mais c'est aussi une façon d'accélérer ton parcours vers la liberté financière.

Personnellement je placerai une plus petite partie de mon patrimoine dans des actifs tels que :

Cela me permettra de diversifier mes investissement et mes revenus passifs comme je l'explique dans mon guide sur les revenus passifs (inclus dans le kit investisseur gratuitement)

Un side business est une activité secondaire que tu peux réaliser en parralèle de ton activité principale.

Généralement, on commence avec un statut de micro entrepreneur mais il est possible de le faire sous d'autres formes juridiques en fonction du business.

Ouvrir un side business aura deux gros avantages :

Un side business peut être vu de plusieurs façons.

Soit quelque chose que tu lances, qui te prend du temps au début mais plus trop par la suite et qui te complètent des revenus.

Ou quelque chose qui te prendra du temps continuellement mais qui pourra remplacer ton travail de salarié par la suite.

Ce n'est pas une étape obligatoire pour atteindre la liberté financière mais elle te permettra de quitter le salariat si tu dégages des premiers revenus avec.

(ça a été mon cas)

Pour savoir quel type de side business tu peux ouvrir tu peux essayer par exemple de créer du contenu sur quelque chose qui te passionne et le monétiser (Podcast, article sponsorisé, vente de programmes en ligne etc...)

Voilà pour les 7 étapes que j'imagine pour atteindre la liberté financière si je devais repartir de zéro.

Dis moi en commentaires où tu en es dans ta quête de liberté financière et comment tu prévois d'y arriver.